Читать онлайн Как построить капитал. Инвестирование. Расширенная версия

«Как построить капитал. Инвестирование».

Расширенная версия

Введение

Приветствую тебя, дорогой читатель. Перед тобой небольшое продолжение моей предыдущей книги «Инвестирование в акции». Я бы даже сказал – расширенная версия с добавлением новых и весьма важных глав. Данная версия получилась более продуманной и наконец-то дописанной до конца.

Книга отвечает не только на вопрос, как построить капитал, но и как после этого остаться счастливым. Она затрагивает вопросы мироздания. Также в ней подробно описана биография автора, построение моей карьеры, что подтолкнуло меня к созданию и сохранению капитала, чем я сейчас занимаюсь. Да, прошу прощения за моё тщеславие.

Но помимо этого, в этой версии широко раскрыта тема капитала как такового. А именно: зарождение капитализма – начнём с первобытно-общинного строя и закончим общественно-политическими формациями, включая социализм. Поскольку в книге говорится не только об инвестировании в акции, я считаю правильным назвать её:

«Как построить капитал. Инвестирование. Расширенная версия».

Главная задача данной книги по-прежнему остаётся прежней: сделать людей финансово грамотными, научить их правильному и долгосрочному инвестированию, сохранению и приумножению капитала. Я постарался кратко и понятным языком написать о том, как работает экономика в целом, какие бывают виды и способы инвестирования, как начать инвестировать новичкам на рынке и многое другое.

Для меня инвестиции – это не только способ получить прибыль, но и возможность поддержать, пусть даже копейками, действительно стоящие компании и проекты: исследования космоса, лечение рака, робототехнику. Я по-настоящему убеждён, что это может быстрее привести нас к светлому и перспективному будущему. Сразу скажу: это моя первая книга, прошу не судить слишком строго.

Не хотел бы повторяться, но на всякий случай уточню: это не новая книга. Здесь всё то же самое, только с добавлением новых глав. Некоторые моменты пришлось переписать в связи с их неактуальностью – политика вносит свои коррективы, а нам остаётся только подстраиваться. Политика движет экономикой!

Я расскажу вам не только как инвестировать, но и научу самостоятельно мыслить и принимать решения, опираясь на те показатели, которые дам в этой книге. Вы должны понимать: любое инвестирование – это определённый риск. Заниматься этим делом считаю бессмысленным, если у вас плохое финансовое положение (под которым я имею в виду долги или кредиты). Если у вас есть такие проблемы – сначала решите их, а потом переходите на ступень выше.

В этой книге вы не найдёте спекуляций и трейдинга – я считаю, что это не про разумное инвестирование. Мы затронем многие виды активов: фондовый рынок, недвижимость, доходные автомобили и криптовалюты. Что-то менее рискованно, что-то более. Моя задача – показать и рассказать о них. Для меня это самые понятные инструменты инвестирования, и все их я использую сам.

Многие ошибочно считают, что чтобы стать инвестором, нужны огромные вложения. Это не совсем так. Да, есть разные виды инвестирования с разным порогом входа (например, недвижимость). А есть активы с низким порогом входа – это фондовый рынок.

Прежде чем углубляться, я хотел бы рассказать вам свою биографию. Кто о ней ещё расскажет, если не я сам? Могу сказать больше: за тот непродолжительный отрезок времени, что я живу на этом свете, моя жизнь была наполнена разными событиями. Я всё хотел попробовать, и моя цель двигала меня вперёд. Поэтому к середине третьего десятка я успел много где поработать и многое попробовать.

Эта книга – не про мотивацию и «успешный успех». В ней приведены практические доказательства выгоды инвестирования, опирающиеся на статистику и факты, без лишней воды. Начнём с моей биографии – тем более она раскроет мои мотивы и внутренние побуждения к накоплению капитала.

БИОГРАФИЯ

Бычков Алексей родился в 1999 году в г. Новокузнецке Кемеровской области – Кузбасс, Сибирь. Город трудовой доблести и промышленности. Позже мы переехали в небольшой город Мыски. На территории города и вблизи него расположено множество заводов по производству металлургии и ферросплавов, а также несколько шахт. Наш край специализируется на добыче угля – это его основной экспортный продукт, который отправляется в Китай, Японию, Южную Корею и другие страны. Раньше значительная часть угля шла в Европу, но с учётом санкций мы перестроились на Восток.

Угольная отрасль, скажу вам честно, сейчас претерпевает большие изменения. Если раньше уголь был недорогим источником для выработки электроэнергии и отопления городов, то в сегодняшних реалиях – в связи с газификацией и ужесточением экологических норм – «чёрное топливо» уходит на третий-четвёртый план. Но это отдельная большая тема, по которой можно написать ещё одну книгу. Продолжим.

Наш регион знаменит не только полезными ископаемыми, но и потрясающей природой: реки, горы, леса. А жемчужина – река Томь, через которую в военные годы сплавляли кругляк для обеспечения фронта.

В детстве у меня была копилка в форме свиньи. Все монеты, которые попадались мне на глаза, оказывались в ней, и она постоянно пополнялась. Правда, наступали моменты, когда мою «казну» обворовывали. Главным грабителем был мой дед – он постоянно просил у меня занять до получки. Я, конечно, одалживал ему в долг, но не всегда получал свои деньги обратно, а о процентах и вовсе молчу!

Я очень хотел стать финансово независимым как можно быстрее, но иллюзий на эту тему никогда не строил и понимал: это долгий и дисциплинированный процесс.

Отзыв студента без опыта

После окончания вуза перед каждым человеком встаёт один и тот же вопрос: «Куда пойти работать?» Мы же учились именно для того, чтобы в конце концов зарабатывать деньги – правильно! Открыв сайт с вакансиями (газетные варианты меня не привлекали), я был неприятно удивлён: вакансий по моей специальности оказалось мягко говоря немного – меньше десятка.

Перед этим я составил грамотное резюме со всеми сопроводительными письмами. Писать, правда, было особенно нечего: опыта работы не было, только практика на третьем и четвёртом курсах. Эх… Знали бы вы, какая это была практика…

Если коротко, наша задача заключалась в том, чтобы посчитать интенсивность движения на перекрёстке по четырём направлениям: прямо, налево, направо и на разворот. В ЦОДД эти данные нужны были для настройки фаз светофорного регулирования. Я представлял практику интереснее: моделирование знаков и дорог, расчёты эффективности в специальных программах или хотя бы в формулах Excel. Но всё оказалось куда проще. Нам выдали листочки А4 и отправили по четыре человека на перекрёсток. Мне повезло – попал в группу с лучшими друзьями-одногруппниками.

Вчетвером мы считали, сколько легковых машин повернуло направо, сколько налево за определённое время, грузовики – по той же схеме. Если по совести, руководство ЦОДД (а именно наш куратор Андрей Валентинович Косолапов и сотрудник Константин) чётко объяснили: нужно считать либо полный день, либо по три часа – утром, днём и вечером. На деле мы считали минут 30, а потом уходили в холодный тенёк, брали бутылочку пива и сидели, болтая о чём угодно, кроме учёбы.

Как сейчас помню: 2 сентября 2017 года, первая лекция второго курса. Начертательная геометрия. Лектор – профессор, кандидат наук Кобылянский. Очень интеллигентный человек преклонного возраста: требовательный, но справедливый. Ох, как я с ним намучился на пересдачах – начерталка мне совсем не давалась.

А прямо передо мной сидела девушка небольшого роста, старательно державшая осанку – чем и выделялась среди остальных. Я заметил её сразу и всю пару не отводил взгляда. Потом у нас было ещё несколько занятий, и мы разошлись по общежитиям. В первый же день я подружился с парнем по имени Юрий. Честно, я думал, ему лет 14: мелкий, худой, морщинистый и рыжий. Но у нас сразу нашлись общие темы – автомобили, девушки и прочие недалёкие студенческие приколы. А что ещё должно интересовать семнадцатилетнего пацана?

Проходя мимо ТЦ «Зимняя вишня», мы увидели впереди двух девушек. Я сразу узнал её – ту самую маленькую русую с красивой осанкой. Познакомились. Её звали Лера, ей было 18. К моему удивлению, Юрий угостил её сигаретой. «Не думал, что она курит», – пронеслось мысль в голове. Перекинувшись парой фраз, мы дошли до общежития №4 КузГТУ. И тут ещё одно совпадение – тот же этаж. Но это уже совсем другая история, а у нас ведь книга про инвестиции и накопление капитала!

В общем, на качество образования пожаловаться не могу. Материально-техническая база была, особенно в угледобыче и химии – это основные специализации вуза. Кафедра машиностроения и автотранспорта тоже получала внимание, но вот с практикой там было грустно.

Моя специальность называлась «Организация и безопасность дорожного движения». В ГИБДД идти не хотел, думал перевестись на транспортную логистику в соседнюю группу, но, как показало будущее, этого и не понадобилось. Официальной практики почти не было, зато была своя – неофициальная, в гаражах с однокурсниками. Нет, вру: был у нас дрифт-кружок на ВАЗ 2105, в простонародии: «пятёрках», «шестёрках» и «семёрках», но я туда так и не попал.

Зато в гаражах мы чинили всё, что ломалось (а ломалось всё): меняли свечи, катушки, распредвалы, сальники коробки, гнутые клапаны после обрыва ремня ГРМ, сгоревшее сцепление и т.д. Перебирали подвеску, настраивали карбюраторы. Моего участия там было немного, но опыт бесценный.

Чуть позже купил свою первую машину – детище Волжского автозавода – ВАЗ 2106. Покататься долго не успел: занесло на гололёде, удар в центральную стойку. Продал на разбор. Сильно не расстроился – мама отдала мне свою Nissan Tiida: серебристый седан, левый руль, 4-ступенчатый автомат, 1.6 л, 126 л. с. Для меня тогда это был почти «Мерседес» – мягкая подвеска и динамика. Кайф! Как вы уже поняли, любовь к автомобилям у меня с детства. Помните карточки с суперкарами? Поэтому и факультет выбрал соответствующий.

На вопрос «Кем ты хочешь стать?» я никогда не отвечал прямо, потому что хотел быть предпринимателем. Тогда это ещё не было модно. Сразу получал осуждение от родных и сверстников: «Это вообще не профессия! Чему там учиться – купи-продай, разницу в карман». Родители, как многие люди советской закалки, считали это обычным спекулянством, а не профессией. В душе я был не согласен, но для подстраховки и налаживания связей всё-таки поступил в вуз, успешно его окончил в 2021 году и вот он я – свободный молодой человек, все дороги открыты.

Начало карьеры

Сначала, конечно, хотел поработать по специальности. Летом на каникулах подрабатывал где только мог: охрана в доме культуры в деревне «Чувашка», шиномонтаж, установщик интернета в «Ростелекоме» (заодно и продавал его). Уже тогда почувствовал тягу к продажам. Но об этом позже.

Первая серьёзная работа после вуза – инженер отдела перевозок в крупной местной дорожно-строительной компании. Долго на ней останавливаться не будем. Скажу лишь, что мы считали экономическую целесообразность перевозок: плечо, стоимость тонны и прочие факторы.

Задержался я там недолго. Понял: по найму работать не хочу. Особенно когда ты молодой специалист – отношение было не просто неуважительным, а откровенно скотским (водители так и прозвали компанию – «скотобаза»). Постоянные штрафы, тыканье носом в ошибки, мат от начальства – и всё это за 35 тысяч рублей. Сейчас понимаю: это меня закалило. Я стал стрессоустойчивым, иногда даже огрызался на нападки начальницы (да, это была женщина – истеричная и неуравновешенная). Потом понял, откуда это шло – от нашего директора и основателя компании: «Рыба гниёт с головы».

Перевозки – это всегда стресс. В автопарке под 150 машин, и у каждой свои проблемы: то поломка и простой, то водитель в запое, то потерянный путевой лист, то Платон, тахограф, ГЛОНАСС. Отдел всё это контролировал, поэтому работа нервная и низкооплачиваемая. Но полезные знания я оттуда вынес – это была моя главная цель. Уволившись со «скотобазы», я понял: если работать по найму – то только в высокооплачиваемой сфере. На слуху был IT, но программирование мне не зашло: процесс выжигал мозг. Искал, где можно больше заработать по своей специальности или около неё.

Тогда я ещё снимал студию 24 м² с девушкой за 10 тысяч. Получал 35, всё уходило в ноль, начал погружаться в апатию. В голове крутился один вопрос: «Как за такие деньги накопить хоть какой-то капитал?» Меня даже продвинул мой непосредственный начальник Денис на должность инженера по безопасности дорожного движения (зарплата чуть выше, но кардинально жизнь это не изменило). Подушку безопасности отложить было сложно, а о пассивном доходе и речи не шло. Дальнейшего роста я там не видел, а обязанностей становилось всё больше. В итоге ушёл.

Несколько месяцев боролся с экзистенциальным кризисом: «Зачем я живу? Чем полезен обществу? Как сделать мир лучше?» Перечитал кучу книг по психологии, саморазвитию и бизнесу и решил идти в продажи – сфера тогда была на подъёме, а опыт продажи интернета и ТВ-приставок уже имелся. Прошёл кучу собеседований: окна, сомнительные МЛМ и прочее. Остановился на понятном мне продукте – автосервисное оборудование (шин монтажные станки, подъёмники). Опыт в машинах был, на шиномонтажке работал – всё сошлось.

Вник в продукт, изучил основы продаж: работа с возражениями, правильные скидки, дожим клиента. Технический бэкграунд + эмпирический опыт начали давать плоды. Компания была маленькая – пять человек, настоящий стартап. Склада не было, денег на рекламу тоже. Основной источник лидов – холодные звонки (звонок человеку, с которым раньше не было контакта). Тёплый контакт – когда клиент уже сам заинтересован и вот-вот купит. Таким продавать, конечно, проще.

Год работали изо дня в день. База росла, продажи увеличивались. Я заинтересовался маркетингом и другими источниками лидов: контекст, SEO, соцсети, статьи. Активно делился идеями с директором – компания маленькая, общались на «ты», постоянно корпоративы, отмечали как одна семья.

Но зарплата всё равно не радовала: оклад 20 тысяч + 10 % от маржи. В среднем выходило около 50 тысяч. Обещанные на собеседовании 100–150 так и остались мечтой. Острых проблем с деньгами уже не было, я откладывал, накопил 4–5 зарплат и чувствовал себя уверенно.

И вот однажды зимним вечером иду к девушке в съёмную студию, а в голове крутится мысль: «А почему бы не взять их модель бизнеса и не делать самому?» Банально, но так начинается большинство бизнесов. Набрал компетенций, денег, опыта – и вперёд, если тебе нужно чуть больше, чем остальным. Делился с директором идеями по маркетингу, предлагал развивать сайт и другие каналы. Звонки уже выгорали: из 100–200 один покупал. Появилась демотивация, за недостаточное количество – штрафы

Стали появляться стратегические разногласия с руководством. Возможно, останься я совладельцем хотя бы на маленький процент – я бы остался. Я вкладывался временем, знаниями, продавал порой больше собственников, а получал только зарплату. Им – 90 % прибыли от моего труда. Не жалуюсь: собственникам должно доставаться больше. Но вопрос: почему я сам не могу так же? Ведь у нас капитализм и свободная конкуренция! Да, это их идея и схема, но открою секрет: они тоже подсмотрели её у своего бывшего работодателя. Всё честно.

Я точно знал: модель рабочая, на ней можно зарабатывать. Начал строить план и стратегию своей собственной компании.

Создание моей компании

Первым делом встал вопрос: как назвать компанию? Как корабль назовёшь, так он и поплывёт! Я потратил на это несколько дней и в итоге назвал её Гирберг. Оказалось, что это немецкая фамилия. Немецких корней у меня нет, но название выбрал по нескольким причинам. «Берг» намекает на немецкое качество оборудования, что сразу вызывает доверие у покупателя. По-немецки «Berg» – это «гора» (der Berg). А первая часть «Гир» – от английского сленгового «Gear» (экипировка), взятого из популярной MMO-игры World of Warcraft. Так и родилось название.

Вторым делом – разработка сайта. Вариантов было несколько: писать с нуля на PHP (дорого и долго) или использовать готовые решения. Для проверки гипотезы нужны были минимальные траты, поэтому я выбрал конструктор. Остановился на платформе Wix – функционал и простота идеально подошли новичку. Днём я работал на основной работе, а ночами создавал сайт: делал логотип (советовался с девушкой), выбирал дизайн, наполнял товарами, даже запускал небольшой блог – писал статьи про открытие автосервиса, какое оборудование нужно, какие бывают шиномонтажные станки, какие бренды лучше и т.д.

Наконец наступил день, когда откладывать увольнение уже не имело смысла. Набравшись смелости, я подошёл к руководству и выдавил: «Хочу уволиться». Они приняли заявление неожиданно холодно и сдержанно – это меня даже немного удивило. Оставив рабочий телефон, я в последний раз обзвонил своих давних клиентов, сообщил, что больше здесь не работаю. Последним январским днём я ушёл из компании «AST».

Возвращаясь вечером домой, я ощущал невероятную грусть и тоску – будто уходил из семьи. Мы ведь через многое прошли вместе. В голову лезли мысли, что я их подставил в непростое время, но быстро напомнил себе: это прежде всего бизнес. Эмоциям здесь не место. Только прагматичный расчёт и жгучее желание развиваться. Мысль о своей компании грела душу. Каждый день я думал о ней.

Наконец сайт был полностью готов: витрина, корзина, блог – всё работало. Я открыл своё первое ООО на общей системе налогообложения. Отдельный кошмар – бухгалтерия, для меня это был тёмный лес. Спасла мама-бухгалтер, за что ей огромная благодарность.

Третья задача – выстроить отношения с поставщиками. Здесь всё оказалось сложнее: скидку новичку без оборота никто не хотел давать. Но одну компанию я знал лично – они дали шанс и предложили 15 % скидки при условии реальных продаж. На этом и сошлись. В процессе переговоров я чётко понял, какое преимущество даёт знание психологии. Продажа – это в первую очередь люди, их переживания и боль. Ты должен не только знать продукт, но и найти подход к решению конкретной проблемы клиента. Кому-то нужно оборудовать автосервис «под ключ», кому-то страшно делать предоплату неизвестной компании, у кого-то пока нет всей суммы. Ты как волшебник предлагаешь решение, которое устраивает и тебя, и его. Это и есть взаимовыгодная сделка.

Пошёл рабочий процесс. Конечно, было тяжело – первоначальный запал уже не тот. Дома работать не получалось: слишком много отвлекающих факторов. Пришлось даже снять маленький офис, чтобы создать ощущение «я на работе».

Самое сложное – самодисциплина. На рекламу денег почти не было, а расходы шли. Я понимал: ещё три месяца – и я вхожу в те 90 % компаний, которые банкротятся в первый год. Поэтому в ход шло всё: связи, реклама на сайте, соцсети и главное оружие – телефон.

Здесь уместно вспомнить цитату главного героя, который играл Джордана Белфорта из фильма «Волк с Уолл-стрит»: «Вас выгоняют из съёмной квартиры? Круто! Подняли трубку – набрали номер! Ваша девушка считает вас жалким лузером? Круто! Подняли трубку – набрали номер! Решайте проблемы, набивая кошелёк!» Так и я – просто поднимал трубку в надежде, что кто-то купит.

Через два месяца – звонок по рекламе и сразу продажа! Оборудование почти на 300 тысяч рублей. Моему счастью не было предела – я почувствовал себя самым крутым продавцом в мире. Эта сделка дала мощный толчок. Дальше продажи пошли: через месяц ещё один заказ, начали звонить старые клиенты по сарафану (правда, их было немного). Но стабильности пока не было – случались месяцы совсем без продаж. Чтобы не скатываться снова в «антикризисные меры», я должен был настроить модель с минимальными затратами на привлечение клиента и максимальной конверсией в покупку. Всё время уходило на это, на звонки его уже почти не оставалось – да и желания тоже.

Решил искать помощника. Несколько месяцев безуспешно: люди приходили в мой крошечный офис, видели одного директора и сразу понимали – «шарашкина контора», денег здесь нет. По сути, они были правы. Но минимальный оклад я предлагал + щедрые 30 % от маржи (а не 10 %, как платили мне). Даже это никого не привлекло. Пришлось продолжать одному.

Месяца шли, продажи были, но рост оставался небольшим. Сезонность давала о себе знать: то густо, то пусто. Я искал инвестора, человека, который вложится деньгами. Понимал: если так и буду ползти – обанкрочусь. Конкуренты не спят, звонят мне с рекламой чаще, чем клиенты. Так юыть не должно!

Кредиты банки не давали. Пришлось взять деньги у друга под небольшой процент. Собрав статистику, я понял главную проблему: клиенты не хотят делать предоплату в «контору», которую в глаза не видели. Мошенников тогда было полно – телефонные разводилы испортили репутацию всем.

Решение нашёл простое и гениальное: работать по наложенному платежу через транспортные компании. Оборудование доставляют клиенту в город или прямо по адресу – он видит товар, проверяет, потом платит. Никакого риска обмана. С этой схемой продажи выросли в разы.

На данный момент у нас оборот в несколько десятков миллионов рублей в год и небольшая дружная команда. Потенциал для роста ещё огромный – мы не останавливаемся и продолжаем развиваться.

Это была короткая история моего пути. Надеюсь, я ответил на вечный вопрос читателей: «Инвестиции – это хорошо, но где взять первый капитал?» Выше показан один из возможных путей. Он не обязательно подойдёт всем. По найму тоже можно отлично зарабатывать – и проще, и стабильнее. Бизнес – это огромный риск. Люди, далёкие от предпринимательства, даже не представляют, сколько седых волос у меня появилось. Постоянные риски: потеря оборудования, задержки транспортных компаний, поломки, возвраты, «палки в колеса» проверки и налоги от государства.

Бизнес – это не панацея, а лишь одно из направлений заработка, подходящее специфическим людям.

А теперь, когда у нас есть капитал и стабильный денежный поток, мы логично переходим к его грамотному инвестированию.

Начнём с фондового рынка.

ГЛАВА 1 – ФОНДОВЫЙ РЫНОК

Базовый уровень управления деньгами.

Первое базовое правило, иметь определенную сумму, равную полугодовому вашему доходу. Если у вас доход 100 тыс. рублей, будьте добры отложить 600 тыс. рублей для каких-то важных и срочных обстоятельств. Ключевое слово здесь «срочных», вы сможете решить вашу проблему, не привлекая инвестиционные деньги.

Существует такое движение как «FIRE», на западе оно распространено больше, чем у нас в России. Ее суть заключается в том, чтобы первую половину жизни трудится и зарабатывать как можно больше, при этом тратя на себя лишь малую часть. А именно прожиточный минимум, который нужен для поддержания базовых потребностей. Следовательно, вторую часть жизни, начиная где – то с 40 лет, вы живете на свои активы, на которые вы так упорно работали

в молодости. Для меня это движение слишком радикально. Я придерживаюсь больше золотой середины, хотя конечно, когда вы молоды, надо больше делать акцент на активный доход. Если говорить еще проще, то движение «FIRE» предполагает откладывать из своего дохода 70%, а на 30% жить. Я же больше придерживаюсь следующего соотношения – 40/60.

И здесь мы плавно переходим к контролю вашего бюджета. Одно из самых заезженных правил, о котором мало кто не говорил – это то, что ваш доход должен быть больше, чем расход. И вы спросите меня как это сделать, когда все деньги уходят сквозь пальцы? Именно для этого нужен контроль вашего бюджета. Лично у меня есть специальная программа, в которую я записываю все мои расходы и доходы. Это позволяет понимать сколько и на какую ненужную хрень ушли деньги. Самое важное, что может быть и сложное для большинства, просто откладывать! Хотя бы начните с 10%, а если войдете во вкус, то и до 40% дойдете. Если у вас это войдет в привычку, вы уже на половину финансово независимый человек.

Откладывать деньги мы научились, но этого мало. Теперь давайте разберем как их приумножать. А приумножать их будем с помощью инвестирования. Инвестирование – это процесс приобретения активов. А что такое активы спросите вы меня? Активы – это то, что приносит вам доход. Зачем нужно инвестирование? Инвестирование нужно прежде всего для защиты капитала от инфляций и его приумножение. Вот представьте, вы накопили 1 млн рублей и никуда их не вкладываете, грубо говоря держите их под подушкой. Если верить статистике, официальная инфляция у нас в стране составляет около 5% в год. Это значит вы за год теряете 50 тыс. рублей на пустом месте. Так вот инвестирование нужно прежде всего для сохранения вашего капитала и его роста.

Валюта

Хорошо, мы создали свой капитал, и встает вопрос в какой валюте хранить наши средства. Я рекомендую следующие виды валют: швейцарский франк, доллар США, японская йена, евро. Выберите для себя несколько типов валют, для диверсификации. Но я бы делал упор на доллар и евро.

Рисунок 1 – График инфляций по отношению к доллару

Источник: https://www.statbureau.org

А вот для сравнения график инфляций рубля за те же 10 лет:

Рисунок 2 – График инфляции по отношению к рублю

Источник: https://www.statbureau.org

Анализируя графики, мы видим, что инфляция в России значительно выше, следовательно, сберегая деньги в долларах, мы не так сильно теряем, нежели чем в рублях

Почему инвестирование в фондовый рынок лучше, чем вклад в банке.

В данный момент, на январь 2021 года, банк может предложить нам максимум до 5% годовых. Доходность снизилась, когда Центральный Банк понизил ключевую ставку. А я напоминаю, что официальная инфляция около 5%, а на самом деле намного больше. Возможно и до 10% доходит. О чем это нам говорит? Это говорит о том, что если вы положите деньги в банк, то они будут «сгорать».

На графике ниже представлен индекс Московской Биржи. В ней представлены все компаний Россий. Средний рост в год начиная с 2000 года составил больше 80%. При чем это еще с кризисом 2008 года, который на графике четко виден. Получается, что индекс ММВБ в 16 раз выше по доходности, чем банковский вклад. Просто вдумайтесь в эту цифру.

Индекс ММВБ вырос в 17 раз начиная с 2000 года. Конечно, это слишком высокий рост и долго он продолжаться не сможет. Помните, доходность в прошлом не гарантирует такую же доходность в будущем. Всему хорошему когда-нибудь приходит конец.

Источник: взято с сайта: https://ru.tradingview.com/symbols/MOEX-IMOEX/

Почему покупать американские акций выгоднее, чем российские?

Монетный двор США может позволить печатать свою валюту и она все равно будет пользоваться спросом, так как это основная обменная единица. И у каждый страны этой «зеленой бумаги» имеется в больших количествах. Вы подумаете, если они печатают деньги и раздают их малому и среднему бизнесу для поддержания циркуляций в экономике. Это может привести к инфляции, да безусловно, она будет происходить, но не на много. В отличии от Россий, наша бы валюта начала быстро обесцениваться, поэтому считается что она второстепенная. Если говорить вкратце про экономику Россий, то она строится на добыче нефти и газа. Они составляют больше 30% нашего годового дохода. Если вы вспомните, за последние десятилетия все передовые новшества были придуманы в Америке. Оглянитесь вокруг, все телефоны, компьютеры, машины которыми вы пользуетесь были придуманы за рубежом. Нам просто нечего предложить другого миру, кроме полезных ископаемых нашей земли. Это делают экономику Россий зависимой от цен на нефть и не дает ей развиваться и конкурировать на рынке, производя свои собственные товары.

Покупая акций США, вы прежде всего обезопасите себя от инфляций, так как они покупаются в долларах. Многие считают, что российские акций приносят большую доходность в дивидендах и росте. Это действительно так. Дивидендный средний доход акций США 3-6% в отличии 8-12% от российских. Но это все нивелируется курсом рубля к доллару. Представьте, что вы имеете в 2013 году 1000 долларов, это по тогдашнему курсу 30 рублей за доллар – 30 тыс. рублей.

Рисунок 3 – График курса доллара по отношению к рублю.

Источник:       https://xn–8sbkdqibmrdgt3a.xn–p1ai/stati/analitika/dinamika-kursa-dollaraza-20-let-grafik-i-tablitsa-po-godam/

Наступает 2014 год, где рубль «падает» до 60 руб. за доллар на графике это чётко видно. Девальвация рубля произошла практически в 2 раза за один день. И вот вы уже имеете не 1000 долларов, а 500. И смысл от ваших инвестиций в рублях испаряется на глазах. Я считаю в долгосрочной перспективе девальвация рубля будет увеличиваться, на графике мы видим положительный тренд. Поэтому я советую покупать американские акций. Здесь я дполняю свои рекомендации, учитывая внтуренюю политику. Как и для мнгих из вас, для меня была полной неожиданностью, что произошло в феврале 2022 года. Политику мы здесь не затрагиваем, скажу только что нужно её всегда брать во мнимание и те последвия, которые она за собой несет. Тем более источников была достаточно. Да, депозитарии америкацнских ценных бумаг заблокировали, много было новостей, что это будет сделано. кто подстроился – молодцы. А те кто нет, пока что ничего не потерял, напомню они заморожены, но их у вас никто не отнимал, если конечно, эскалация между США и России не увеличтся. К теме этого важно пониать и знать о термине, который будет ниже.

Диверсификация

Выше я уже упоминал это слово, когда говорил о выборе валюты. Остановимся на этом слове чуть подробнее. Диверсификация – это деление активов по частям для уменьшения рисков. Приведу пример с фондовым рынком, предположим вы купили одну акцию Газпрома, если вдруг у акций начинаются проблемы и она падает до 50%, то вы теряете 50% своего капитала. А теперь вы диверсифицировали ваш портфель и купили не одну акцию, а 5 акций различных российских компаний: Газпром, МТС, Алроса, Яндекс и Сбербанк. Тем самым у вас в каждой бумаге получилось по 20% капитала. И если тот же Газпром упадет на 50%, то вы уже потеряете не половину ваших денег как в первом случае, а всего 10%. Вот в чем сила диверсификации. Я рекомендую держать 15-20 компаний в портфеле, больше не имеет смысла, портфель будет размываться повторяющимся компаниями одних и тех же секторов.

Но проблемы могут быть не только у одной компаний, а у целой отрасли, поэтому диверсификация по отраслям так же важна. Их конечно немного, но вот на которые стоит обратить внимание: финансовый сектор, IT технологий телекоммуникации, нефтегазовая отрасль и энергетика. Я буду показывать на примере акций Россий, так как они известны большинству из нас. Вот пример правильно подобранного российского портфеля:

МТС – телекоммуникаций

Газпром – газовая отрасль

Лукойл – нефтяная отрасль

Сбербанк, ВТБ – банковский сектор

Яндекс – IT технологий

Алроса, Полюс – добыча драг. металлов Норникель – горные пароды.

Магнит – розничная торговля

ФСК – энергетика

И другие компаний, которые вы так старательно изучали по фундаментальному анализу, но о нем чуть позже. Я выбрал самые надежные и проверенные временем активы с высокой капитализаций, риск их банкротства минимальный, так как они захватили большую часть рынка в каждой отрасли и зарекомендовали себя с надежной стороны.

Виды активов на фондовом рынке и их доходность

Это что касается правильного выбора и составления портфеля. Теперь поговорим о выборе ценных бумаг на фондовом рынке. Вы должны понимать, чем надежнее актив, тем меньшую доходность он приносит, если актив рискованный, то доходность по нему всегда выше. Если риск ничем не оправдан, то какой от него смысл? По классике начнем с наиболее надежных бумаг до самых рискованных.