Читать онлайн Дружи с деньгами: Путеводитель к финансовой свободе

Введение

Каждый из нас ежедневно сталкивается с деньгами – мы зарабатываем, тратим, откладываем, иногда берем в долг. Однако, как ни парадоксально, умение правильно обращаться с финансами до сих пор не считается базовым жизненным навыком в обществе. В результате миллионы людей совершают одни и те же ошибки: тратят больше, чем зарабатывают, влачат жизнь от зарплаты до зарплаты, попадают в долговые ловушки, лишаются сбережений из-за непродуманных инвестиций или финансовых мошенников. По оценкам мировых исследований, лишь около одного из трех взрослых в мире можно назвать финансово грамотным. Остальные двое из трех испытывают трудности с пониманием даже базовых финансовых понятий – а это отражается и на благополучии их семей, и на экономике в целом. Недостаток знаний о деньгах обходится дорого: постоянный стресс, отсутствие «подушки безопасности», долги, нереализованные мечты об образовании, своем жилье или достойной старости.

Хорошая новость в том, что финансовая грамотность – навык, который может освоить каждый желающий. Для этого не нужно быть математиком или обладать экономическим образованием. Речь не о том, чтобы угадывать биржевые курсы или хитро спекулировать акциями. Цель этой книги – помочь вам научиться правильно думать о деньгах и управлять ими в повседневной жизни. Это своего рода финансовый иммунитет, защита от распространенных денежных бед. Освоив базовые принципы, вы сможете чувствовать себя уверенно: как в конце месяца при взгляде на остаток на счету, так и при планировании крупных жизненных целей – таких, как покупка дома, образование детей или собственная пенсия.

Мы постарались собрать все самые важные и вечные правила финансовой грамотности – те фундаментальные истины, которые не потеряют актуальности и через 10, и через 50 лет. Вас ждут практические советы по заработку, сбережению, инвестированию, защите имущества, работе с долгами, психологическим аспектам денег и многим другим темам. Это не сухой учебник, а дружелюбный разговор о том, как подружиться с финансами. Стиль книги – живой и понятный, с долей юмора и множеством жизненных примеров. Ведь мы уверены, что об управлении деньгами можно говорить просто, увлекательно и вдохновляюще, без занудства и запугиваний.

Как устроена книга? Она разделена на главы по основным темам финансовой грамотности. В начале каждой главы – небольшое введение в тему, зачем она важна. Далее мы разбираем ключевые принципы и даем им подробные объяснения: почему этот принцип работает, как его применять на практике. Вы найдете реальные примеры из жизни – истории людей, столкнувшихся с финансовыми проблемами или добившихся успеха благодаря грамотному подходу. Мы подготовили полезные советы и списки шагов, которые вы сможете сразу применить. Встречаясь с важными идеями, вы увидите небольшие схемы, таблицы или рисунки – они помогут лучше понять материал (например, как работает сложный процент или как распределить бюджет по правилу 50/30/20).

Наша целевая аудитория – самые разные люди от 18 до 60 лет и старше, без специальной подготовки. Возможно, вы студент, делающий первые шаги к финансовой самостоятельности. Или молодой специалист, который хочет откладывать деньги с ума, а не только мечтать о накоплениях. А может, вы уже состоявшийся профессионал, но чувствуете, что финансы «текут сквозь пальцы», и пора навести порядок. Эта книга также для семейных пар, решивших совместно планировать бюджет, для родителей, которые хотят привить детям правильное отношение к деньгам, и даже для приближающихся к пенсии – ведь учиться никогда не поздно. Финансовая грамотность полезна всем, вне зависимости от достатка: и тем, кто вынужден считать каждую копейку, и тем, кто имеет хороший доход (у состоятельных людей ошибки с деньгами просто принимают больший масштаб). В конечном счете, грамотный подход к финансам дает свободу выбора – работать там, где нравится, а не где платят, не бояться неожиданных трат, спокойно смотреть в будущее.

Важно отметить: универсальных рецептов, подходящих абсолютно каждому, не существует. Мы разные, у нас разные жизненные ситуации и приоритеты. Поэтому рассматривайте принципы, описанные в книге, как набор инструментов. Какие-то из них вам понадобятся сразу, какие-то – чуть позже. Где-то придется адаптировать совет под себя. Но фундаментальные законы денег работают для всех: тратить меньше, чем зарабатываешь; откладывать деньги «на потом»; избегать пагубных долгов; заставлять накопления приносить доход и защищать то, что имеешь. Эти основы неизменны, как законы природы. Их понимание – ваш надежный ориентир в любом финансовом решении.

И последнее: мы надеемся, что чтение этой книги не только вооружит вас знаниями, но и вдохновит на позитивные перемены. Финансовая грамотность – это не про скуку и жадность, а про осознанность и свободу. Это не означает отказаться от радостей жизни ради экономии каждой копейки – наоборот, разумное обращение с деньгами позволит вам больше наслаждаться жизнью, меньше переживать о завтрашнем дне и при этом достигать своих целей. Как говорится, деньги должны работать на вас, а не вы на деньги. Давайте же начнем этот путь к финансовой свободе вместе!

Примечание: В тексте будут употребляться некоторые общепринятые термины. Если вы с ними пока не знакомы – не беспокойтесь, все будет объяснено простыми словами. А в конце книги вы найдете краткий словарик финансовых терминов для быстрого справки.

Теперь – в путь. Добро пожаловать в мир финансовой грамотности! Ниже мы начнем с фундамента: с того, какое мышление и отношение к деньгам помогает добиваться успеха.

Глава 1

Мышлени